Calculadora Medicare Parte A Prima 2026 (CMS / SSA)

Identifica tu caso

Esta página estima su prima mensual de Medicare Parte A (Hospital Insurance) para el año 2026 y le ayuda a entender los costos compartidos asociados (deducible por benefit period, coaseguro de días 61-90 y 91-150). Es especialmente útil para Hispanic adults aproximándose a 65 con historial laboral parcial en EEUU, donde el SSA earnings record puede mostrar menos de 40 Quarters of Coverage.

Devuelve la tier de premium (free / parcial / completa), el deducible por benefit period y verifica elegibilidad básica de inscripción según estatus migratorio.

Campos que requieren atención

Las cifras y reglas provienen exclusivamente de fuentes .gov oficiales:

• CMS Annual Rate Notice: el documento oficial que publica las primas, deducibles y coaseguros Medicare cada noviembre para el año siguiente. cms.gov.
• SSA POMS RS 00301: Insured Status Requirements — define cómo se cuentan Quarters of Coverage.
• SSA Quarter of Coverage threshold: QC table — US$1,810 = 1 QC en 2026 (placeholder, confirmar SSA Oct 2025).

Tiers de prima Parte A 2026 (placeholders CMS, confirmar Nov 2025)

Las cifras 2026 son estimaciones; CMS publica los valores oficiales en el Annual Rate Notice de noviembre 2025.

Costos compartidos Parte A 2026 (placeholders CMS)

• Deducible por benefit period: ~US$1,736. Un benefit period inicia cuando ingresa al hospital y termina 60 días después de no recibir atención hospitalaria/SNF. Pueden tener varios benefit periods al año.
• Días 1-60 hospital: cubierto después del deducible.
• Días 61-90 hospital: ~US$434/día coaseguro.
• Días 91-150 hospital (lifetime reserve): ~US$868/día. 60 días lifetime reserve total, no anual.
• Días 151+: 100% a su cargo.
• SNF (Skilled Nursing Facility): días 1-20 cubiertos, días 21-100 ~US$217/día coaseguro, día 101+ todo a su cargo.

Spouse-derived eligibility

Puede calificar a Parte A premium-free vía cónyuge si:

1. Cónyuge tiene 40+ QC en su récord SSA.
2. Casados/as actualmente 1+ año.
3. Cónyuge tiene 62+ años (no necesariamente cobrando SS aún).

También aplica para divorciados/as después de matrimonio de 10+ años con cónyuge calificado, o viudos/as (60+ con beneficios de viudez).

Elegibilidad migratoria

• Ciudadanos EEUU 65+: elegible.
• LPR (green card) 5+ años continuos + 65+: elegible.
• LPR < 5 años: NO elegible aunque tenga 65+. Espere a cumplir 5 años.
• ITIN: NO sirve para Medicare. Requiere SSN.
• Sin estatus legal: NO elegible.

De dónde salen los números

• Edad: actual al momento del cálculo.
• Trimestres propios: vea Earnings Statement en my.ssa.gov (cuenta gratuita SSA). Muestra cuántos QC ha acumulado a lo largo de su vida laboral.
• Estatus migratorio: importante para verificar elegibilidad.
• Trimestres del cónyuge y edad del cónyuge: opcionales, para calcular spouse-derived eligibility.
• Casado 1+ año: necesario para reclamar spouse-derived; divorciados después de 10+ años de matrimonio también califican.

Cómo interpretar el resultado

Ejemplo 1 — Empleado típico de carrera (US citizen, 65, 45 QC). Trabajó 12 años en EEUU bajo SSN. 45 QC > 40, califica premium-free. Prima Parte A = US$0/mes. Sigue debiendo deducible US$1,736 por benefit period si hospitalizado.

Ejemplo 2 — Inmigrante reciente con trabajo parcial (LPR 5+ años, 65, 18 QC). Trabajó 4.5 años en EEUU. 18 QC < 30 → tier "full premium". Prima Parte A = US$565/mes (~US$6,780/año). Considere si vale la pena vs Medicaid o estatal Medi-Cal/Medi-NY si cumple low-income requisitos.

Ejemplo 3 — Spouse-derived (US citizen, 66, 0 QC propios, cónyuge 67 con 50 QC, casados 30 años). Califica spouse-derived: cónyuge 50+ QC, casados 1+ año, cónyuge 62+. Prima = US$0/mes vía cónyuge. Importante: si fallece el cónyuge, mantiene Parte A premium-free como viudo/a.

Confusiones frecuentes

• Asumir que ITIN sirve: NO. Medicare requiere SSN. Si nunca obtuvo SSN, debe ser elegible vía LPR 5+ años o ciudadanía y luego solicitar SSN.
• Esperar Totalization Agreement con México/España para Medicare: NO existe. Los acuerdos cubren retirement, disability, survivor benefits — NO Medicare. Sus QC de México/España NO cuentan para Medicare 40 Q.
• Pensar que premium-free significa todo gratis: aún free, debe pagar deducible por benefit period (~US$1,736), coaseguro días 61+, etc. Por eso muchos contratan Medigap o Medicare Advantage.
• Olvidar Initial Enrollment Period: 7 meses alrededor del cumpleaños 65. Inscribirse tarde sin Special Enrollment Period genera Penalty 10% por cada 12 meses tarde, vitalicia.
• No coordinar con cobertura empleador: si trabaja con cobertura grupal a los 65, puede demorar Parte B (no Parte A) sin penalty bajo SEP. Confirme con HR.
• Asumir que espouse-derived requiere que el cónyuge esté inscrito en Medicare: NO necesariamente. Solo requiere QC del cónyuge + matrimonio + edad de cónyuge 62+.
• Confundir Parte A con Parte B premium: Parte A es hospital, basada en QC. Parte B es médico ambulatorio, prima estándar 2026 ~US$185/mes (placeholder), más IRMAA si MAGI alto. Son separadas.

Calculadoras del mismo tema

• Calculadora Medicare Parte B IRMAA — el otro premium Medicare, basado en MAGI no QC.
• Calculadora Medicare Parte D Multa Tardía — penalty por inscribirse tarde a Parte D.
• Calculadora Medicare Savings Program QMB 2026 — programas estatales que pagan Parte B premium si low income.
• Calculadora Edad Reclamar Seguro Social — coordine Medicare con SS retirement.
• Calculadora Seguro Social Tributable 2026 — el efecto fiscal sobre sus benefits SSA.

Aviso (YMYL — salud). Esta calculadora ofrece una estimación general de la prima Medicare Parte A 2026 bajo CMS Annual Rate Notice y SSA POMS RS 00301. No es asesoría médica, financiera ni de Medicare individual. Las cifras 2026 son placeholders; CMS publica los valores oficiales en noviembre 2025. La elegibilidad migratoria requiere análisis caso-por-caso (LPR, refugiados, asilados, status pendientes). Consulte siempre con SSA, CMS o un broker Medicare certificado bilingüe antes de inscribirse o demorar inscripción.