Calculadora Remesas Centroamérica (Comparar 2026)

Qué calcula esta herramienta

Esta página compara cuánto dinero realmente llega al beneficiario cuando envía remesas desde EEUU a Guatemala, Honduras, El Salvador o Nicaragua usando los principales servicios: Western Union, MoneyGram, Remitly, Xoom, Wise y Ria. Calcula el monto recibido en moneda local aplicando la comisión visible y el FX margin (la diferencia entre el tipo de cambio del servicio y el mid-market rate de referencia).

El insight clave: el FX margin suele costar más que la comisión visible, especialmente en envíos de US$200+. Comparar solo "comisión cero" puede llevarlo a perder más dinero por un tipo de cambio peor.

Las fuentes y de dónde vienen los rates

Los datos de referencia provienen de fuentes oficiales:

• Mid-market reference rates: Federal Reserve H.10 daily exchange rates.
• Bancos centrales (validación cruzada): Banguat (Guatemala), BCH (Honduras), BCR (El Salvador), BCN (Nicaragua).
• Volúmenes de remesa por país: World Bank Migration and Remittances Data, Federal Reserve papers sobre remesas.

Mid-market snapshot 2026 (referencial)

Estos son snapshots; los rates fluctúan diariamente. Verifique el rate exacto en el sitio del servicio antes de enviar.

El FX margin: el costo invisible

El FX margin (mark-up de tipo de cambio) es la diferencia porcentual entre el rate que el servicio le ofrece y el mid-market rate. Es invisible porque el servicio dice "tipo de cambio: 7.65 GTQ por dólar" sin decirle que el real (mid-market) es 7.80.

Ejemplo concreto. Envía US$500 a Guatemala con servicio que tiene 1.9% FX margin:

• Mid-market: 500 × 7.80 = 3,900 GTQ teóricos.
• Servicio rate: 7.65. Recibido: 500 × 7.65 = 3,825 GTQ.
• Pérdida silenciosa: 75 GTQ ≈ US$9.62.

Y eso antes de la comisión visible (US$3.99 → US$5).

Total real cost = comisión + FX margin loss. La calculadora muestra ambos.

FX margin estimado por servicio (rangos típicos)

Las cifras son aproximadas y varían por corridor (origen/destino), payout method (cash pickup vs cuenta bancaria) y método de fondeo (debit card / ACH). Verifique al momento de enviar.

Ejemplos prácticos

Ejemplo 1 — US$300 a Guatemala vía Remitly. Comisión US$3.99. FX margin 1.2%. Service rate 7.706. Recibido = (300 − 3.99) × 7.706 ≈ 2,281 GTQ. Total cost real ≈ US$3.99 + US$3.55 (FX) = US$7.54 (~2.5% del envío).

Ejemplo 2 — US$500 a Honduras vía Western Union. Comisión US$4.99. FX margin 2.5%. Service rate 24.23. Recibido ≈ (500 − 4.99) × 24.23 ≈ 11,996 HNL. Total cost ≈ US$4.99 + US$12.43 (FX) = US$17.42 (~3.5%).

Ejemplo 3 — US$1,000 a Nicaragua vía Wise. Comisión 1% = US$10. FX margin 0.5%. Service rate 36.467. Recibido ≈ 990 × 36.467 ≈ 36,102 NIO. Total cost ≈ US$10 + US$5 = US$15 (~1.5%). En envíos grandes Wise suele ser el más barato.

Errores comunes

• Comparar solo la comisión: el FX margin es invisible pero suele ser mayor.
• Asumir "tipo de cambio del día" = mid-market: cada servicio aplica un margen.
• No revisar el monto recibido: pídale al receptor que confirme el monto exacto en moneda local en su recibo. Compárelo con el cálculo.
• Olvidar que El Salvador usa USD: aún así, algunos servicios aplican un pequeño FX margin si fondean desde otra moneda interna.
• Usar tarjeta de crédito para fondear: añade 3% cash advance fee adicional. ACH/debit son más baratos.
• Enviar siempre el mismo día de la semana: los rates fluctúan. Lunes-martes suelen tener mejores rates que viernes-sábado en algunos corridors.
• No comparar costos a 12 meses: si envía US$300/mes, ahorrar 1% por envío = US$36 al año.

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• Calculadora EITC — el EITC del IRS aumenta el dinero disponible para envíos.
• Calculadora del W-4 — ajuste su retención si envía remesas regulares y necesita más cash flow.
• Calculadora ITIN hipoteca asequibilidad — para inmigrantes con ITIN balanceando remesas y compra de vivienda.
• Calculadora de tarjeta de crédito payoff — priorice payoff de credit card antes que enviar grandes montos si paga interés alto.

Aviso. Esta calculadora ofrece una estimación general con base en snapshots 2026 del Federal Reserve H.10 y bancos centrales centroamericanos. Los rates reales del momento pueden diferir. No incluye fees adicionales por payout method (cash pickup vs cuenta), ni cash advance fee de tarjeta de crédito, ni promociones temporales. Verifique siempre el rate y comisión en el sitio del servicio justo antes de enviar.